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买基“扫地僧”如何练就?同样持仓你亏了,16年老基民却大赚!有何秘诀?

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2022-05-19 08:05:05 来源:券商中国 作者:许诺

  当前,适逢“5·15全国投资者保护宣传日”活动期间,监管机构和各家金融机构均开展了形式多样的投资者保护宣传活动。事实上,多年来行业持之以恒的投资者教育,已帮助许多基民进入了较为理想的投资状态。

  尽管2022年一季度A股市场的杀跌和基金净值回撤,给许多新基民带来极大的心理震撼,但在许多经验丰富的“老基民”眼中,“这些都不是事”。这些没有怨天尤人的“老基民”为何能够淡定地看待今年市场的下跌?显然,投资本身就是具有艺术性特点的哲学、历史学和心理学活动,券商中国特别推出本期报道,分享几位“老基民”成功的投资故事。

  基民十倍收益是怎样炼成的?

  学历不高的投资者彭女士是一位中年大姐,堪称散户界的“扫地僧”,她在2006年3月开始申博体育直营网买基金,最早购买的基金是某只风格相对稳健的权益基金,当时彭女士投入了5万元,然后一路持有至今。

  一路持有至今,这本身就具有惊人的“耐性”,券商中国记者在独家采访中获悉,借助该基金的投资,彭女士在这只基金中最高获利倍数接近10倍,由于市场的震荡,基金收益率有一些回吐,但截至目前,彭女士在这只基金上的累计收益率也还有大约7倍,获利金额约35.3万元。

  之所以能够获得如此惊人倍数的超高收益,彭女士克服了许多个“至暗时刻”的心理挑战与煎熬,这期间离不开基金公司给予的投资者陪伴服务和心理按摩。彭女士在2006年3月通过持有该基金入市后,仅仅两年时间,她就在这只基金上获得三倍收益,但2008年A股熊市袭来后,指数与个股持续阴跌向下后,彭女士的账户收益从三倍变成只剩下大约70%。

  赚了这么多的倍数,又几乎回吐得所剩不多,彭女士也很懊恼。她在接受券商中国记者采访时直言,当时常常责怪自己为什么高位没有赎回基金,然后低位买回去,但后来想,如果在高位卖掉基金,就不一定能低位接回来了,也就没有后面的事情了。

  “收益缩水的时候,基金公司也一直给我一些鼓励和心理疏导,经常分析市场行情,告诉我长期投资的理念,我也就一直拿着没动。”彭女士接受券商中国采访时说,2008年市场跌完之后,后面又经历了连续四年的震荡市,指数也是起起伏伏,但没有2008年跌幅那么大,在这几年的震荡市期间,彭女士持有的这只基金跑的比大盘好,期间又获得了接近2倍的收益,之后再加上两轮牛市,基金净值一直在上升、回撤、再上升、再回撤、又一次上升蜿蜒上升中,这只基金最高获利接近十倍。

  “我是坚定的长期主义者”

  扛住了2008年熊市期间指数持续杀跌的挑战,并获得了最高十倍的收益,彭女士还总结了一套关于投资的纪律和理念。她说,“对我来说,投资并不是盈利了就必须结束,投资是一个长期的事情。我是坚定的长期主义者,看好我们国家的经济发展趋势,就是我的投资信念。”

  懂得这么多“投资之道”的彭女士是不是一位高学历的投资者呢?彭女士向记者解释,她年轻时并没有接受过高学历教育,这些“大道理”都是总结投资经验,以及平日里从广发基金的投教活动中学到的,比如,她对“等待时间的玫瑰”“做时间的朋友”这些话印象深刻,她说这也是在参加基金公司客户服务部门的投教直播中学到的。

  “我觉得基金公司的投教服务、心理按摩很重要,尤其是在市场下跌的时候,身边一起炒股、买基金的朋友总是说一些吓人的话,我有时候也搞不清楚,就想听基金公司怎么说,毕竟他们是专业的。”彭女士告诉记者,市场大幅杀跌、账户收益每天都在减少的时候,身边一起买基金炒股的朋友都很悲观,心理其实是很恐慌的,尤其后来有了微信群,市场表现很差的时候,总有一起投资的群友在微信群里说一些很悲观的观点,情绪会被他们带着走。

  彭女士说,有了基金公司提供的客户服务和投资者教育,她对市场下跌淡定了许多,也树立了长期投资的价值观,短期的回撤也就没有那么重要了。因此,当最高十倍收益变成目前的七倍收益,彭女士仍然重仓她持有的这只基金,她对未来A股市场的信心没有丝毫变化。

  老基民与他的千万基金账户

  77岁的周先生是一位痴迷于做投资的“老基民”,按照他的话来说,他是“激进型选手”。

  “我最喜欢挑战新鲜事物,二十几年前我就是股民了,后来中国第一只开放式基金出来,我早上四点去交行排队买,我记得每个人还只允许买几万块钱。”周先生说,以前都是炒股,听说中国有了基金,他马上判断可能有很大的投资机会。后来各种基金产品不断出现,眼花缭乱。他开始关注一些具有市场影响力的大型基金公司,从那些公司里选基金做投资。

  周先生开启“大手笔”投资是2011年。当时周先生在一只产品上投入了110万元,这笔投资也不是一帆风顺的,买入后市场跌跌不休,到2012年1月份,周先生最大亏损接近27%,不过到了2013年4月开始赎回产品时,虽然大盘还没回到当初的位置,这笔投资已经基本回本。

  虽然在第一笔基金产品上并没有获得明显收益,尤其中间还受到跌幅27%的挑战,但周先生认为,买基金还是比自己买股票要强,并且“投资本来就是有赔有赚,想要高收益就要承担高风险”,他对偏进攻的权益类产品一直情有独钟。

  在2013年4月赎回相关产品后,周先生很快就决定再试试第二笔投资。他当时购买了另一只产品约100万,持有时间1058天,赎回时周先生在这一笔投资上获利金额为105.7万元,收益超一倍。

  尝到甜头的周先生很快发动儿子、儿媳申博体育直营网。在2016年3月份,周先生的儿子最初拿出100万元购买了一只产品,后来投资金额又增加至500万左右,最终这笔投资的收益率达到64%,周先生的儿子也因此赚了320万元。

  “他们其实不懂投资,都是跟着我学习,也是我帮孩子们挑选的产品,而且我也说过投资很难避免下跌的,要有心理准备。”周先生说,虽然他的儿子买基金赚了64%,获利超300万元,但自己儿子的钱在购买后,也同样面临过比较大的净值回撤,期间最大跌幅接近25%,但是之前的投资结果让他对基金公司的专业能力还是有信心的,对市场短期的起起伏伏也就看淡了。

  周先生说,在接近一年半的时间内,他自己、儿子和儿媳投资基金赚了相当高的收益,他们家庭账户资产最高时达到1300万左右,而这种能够在市场中获利的原因,周先生认为,要感谢基金公司的客户经理,经常分享投资知识,每个产品的特点和风险都讲得明明白白,“我经常反复看反复思索,投资必须要用脑。”投资高风险基金一定要充分了解产品的情况,要充分考虑自己的承受能力。

  “我弟炒股亏两万元就被吓到掉床下”

  没有正确的投资价值观,不仅很难赚到钱,些许亏损都在潜移默化中给投资者带来负面情绪,而这背后显然都是缺乏投资者教育和对投资正确的认识。

  “我弟弟炒股,亏了两万块钱,吓得他从床上滚下来,后来就不敢买股票了,只打新股了,这是因为他不了解自己的风险承受能力,也没有长期投资的理念,对待投资的心态也不好。”周先生说,做投资要讲究长期投资,不能赔钱了晚上睡不好,应该把投资当做类似下棋、台球、钓鱼一样的业余生活,“不能赔钱就扛不住,怪自己怪别人怪基金经理,这样的心态就不对”。

  周先生说,除了因为他本身就有长期投资的良好心态,在投资上能够获利的原因,在相当程度上也来自基金公司提供的客户陪伴服务,以及投资者教育。比如广发基金提供了详细的基金经理风格、历史业绩、风险点、市场分析、产品情况等很多资料介绍,让周先生能够选择最符合他个人风险偏好和投资需求的产品,同时在市场下跌、产品净值受损的时候,基金公司的客户服务也向包括周先生在内的许多投资者,提供了基金经理在操作上的复盘以及对未来的所思所想,使得周先生对未来A股市场和经济趋势掌握得明明白白,专业水平与日俱增。

  “通过基金公司的投资者教育,我认为中国经济的未来是有巨大的想象力的,持有中国的权益类基金是最有赚钱希望的。”周先生说。

  周先生还向券商中国记者传递了一些他自己的“秘诀”,投资除了要坚持长期获胜的理念,买基金“选四五个就够了,不能太多,也不能太少”,一定要“适度分散、适度集中”。他说,普通的投资者,股票还是少玩一些,把钱交给基金公司就行了,散户玩不过专业投资者,散户要想赚得多,那就要在市场起伏中做好心态管理,去买基金放长线钓大鱼。

  彭女士、周先生等一批基民的故事背后,是基金公司客户陪伴服务和投资者教育的缩影。而提到基金的投教服务,许多像彭女士、周先生一样资深的投资者或许还记得,2005年、2008年、2013年A股熊市时,基金销售低迷,市场情绪处于冰点,广发基金均举办过投资者服务活动,通过丰富的交流活动,向投资者传递最新的市场信息和专业的投资理念,深受投资者喜爱。这些曾经在A股数轮熊市中举办过的活动,不仅向投资者传递科学的理念和方法,更代表了基金公司与持有人站在一起,拥抱熊市,共同度过证券市场寒冬的初心。

  据介绍,如今考虑到当前投资理财服务逐渐网络化,更多的金融产品和投资行为转移到线上;同时,新媒体平台蓬勃发展,在传播方面具有速度快、效率高的优越性,广发基金近年来对内容形式、传播平台等不断创新,持续丰富和拓展投教渠道,构建了完善的线上投教多媒体矩阵,驻扎各大新媒体平台精心耕耘。

  截至目前,广发基金投教媒体矩阵覆盖微信公众号、视频号、微博、抖音、今日头条、小红书、B站、知乎、雪球、官网等10大线上媒体平台,针对不同平台的受众群体特征,生产差异化的投教内容,增强投教的针对性、有效性和精准度;开发丰富多样的投教形式,覆盖图文、音视频和实时直播,包括《投资锦囊》等科普图文专栏,《广发投资进化论》等泛理财音频栏目,《基金咨询室》《广发大讲堂》《投资心语电台》等短视频栏目,《心桥之旅大讲堂》《闻经武略》《指数一点通》等投研直播栏目。“广发基金投资者教育基地”线上投教平台现已累计上线课程超过800期,累计访问用户超过86万人。

  在覆盖投资者对投教服务的主流偏好之外,广发基金聚焦重点人群,以立体有机的投资者教育体系形成合力,精准设计、靶向开展投资者教育。针对老年人群、三四线城市投资者以及学生,广发基金积极响应中国证券投资基金业协会“一司一省一高校”投资者教育活动的号召,深入广东省广州市、湛江市、肇庆市、清远市等地,走进社区、企业、老干学校、券商营业部网点,以“金融知识普及”和“防范金融诈骗教育”为两大主线,开展15场线下投教活动,覆盖受众达数万人次。此外,为投资者提供牛基系列专刊、定投手账、指数投教扑克牌等投教物料,寓教于乐,将投教知识融入多样化的物料中,同时注重精品投教内容的沉淀,使投资者得以系统化地提高自身专业知识水平和理性投资决策能力。在日常的客户沟通中,广发基金的客户经理也会以“一对一”的形式,为投资者提供投教和陪伴服务。

  投资者为何需要基金的心理按摩?

  “我以前在国外工作,比较相信银行的理财经理,但是我那个理财经理经常是比较频繁建议我更换基金,最后也没赚到什么钱。后来我就联系上了广发基金的客户经理。”通过长期投资获利的祝女士接受券商中国记者采访时说到。

  祝女士直言,她经常接收到来自基金公司提供的非常专业的投资者教育,让作为基民的她第一次了解到每只基金产品都有不同的风格特点、基金经理的投资特点差异等等,同时在市场趋势变化中,基金公司也经常用浅显易懂的道理,告诉基民如何才能在市场涨跌中最终获利,同时也给投资者提供了许多心理按摩,让投资者能够有信心地淡化短期亏损、长期持有基金产品。她认为,在市场下跌时,基金公司客户服务提供的心理按摩和专业资讯,能够对投资者起到很好的信心鼓励,让等待春暖花开的日子不那么孤独难熬。

  广发基金投资者教育服务相关负责人接受券商中国采访时坦言,高质量的资本市场需要成熟理性的投资者队伍,投资者教育是资本市场长期健康发展的重要保障。公募基金作为普惠金融的代表,实施高质量的投资者教育责任在肩,应共同为塑造良好行业形象而努力,逐步改善行业“基金公司赚钱,基民不赚钱”的顽疾,让投资者所见即所得。

  “在我们的日常沟通中,很多投资者会向我们反馈,我们的投资者教育让他们逐渐培养了理性投资、价值投资、长期投资理念,基金投资的体验感和成就感有所加强,有的投资者还会主动向身边的亲戚朋友宣扬这些正确的投资理念。这些反馈都让我们越发觉得,投资者保护宣传是非常有必要的,必须久久为功,持之以恒地做下去。”广发基金客户服务部门相关人士也在接受券商中国记者采访时指出,类似周先生、彭女士这样已经树立起长期投资理念的基民在各类产品上都有分布,但在市场跌宕起伏以及新基民、新投资者不断加入后,投资者教育之路依然任重道远。

  截至目前,通过公募基金参与资本市场的投资者有效账户数达到11.85亿,牵系着亿万家庭的切身利益,未来公募基金将进一步提升投资者教育的针对性和有效性,在助力资本市场高质量发展,帮助更多得投资者分享中国经济崛起、促进共同富裕中发挥更大作用。

(责任编辑:李欣 RF12607)

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